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平时多利用业余时间学习相关的理财知识

作者:admin 来源:北京奥比信息科技有限公司 时间:2017-02-21
  2016年度浙江省金牌理财师邵雯雯表示,首先你得了解自己的资产情况,包括有多少资产、有多少负债、净资产是多少、你的赚钱能力、每月支出与节余的金额、可投资资金等;其次清楚目前持有的产品种类、久期、风险等级等资产配置情况。
 
  合理评估风险承受能力,规避投资风险。据邵雯雯介绍,理财市场最忌讳的就是盲目跟风,市场景气一直在循环,应该以积极中带有稳健的态度操作。投资风险往往和投资者的年龄、目标需求、风险承受能力等有关系,建议投资者能根据自身情况进行合理的资产配置,而资产配置是为了在可接受的风险范围内获取最高收益,通过确定投资组合中不同资产的类别、比例,从而降低风险,享受平均收益。
 
        在黄金投资方面,通过定投平抑市场波动风险。业内人士建议,黄金的价格受到供求、货币、政策、地缘政治等诸多因素的影响,而在2017年美元的强弱将是决定性因素。为平抑市场波动风险,可考虑通过定投的方式投资。以广发银行黄金定投服务为例,客户可以选择每周或每月配置或定批次投资黄金,还可预约将份额兑换实物黄金。在对黄金未来走势不确定性较高的情况下,将投资资金拆分几部分,分批次投入。
 
  “一年之计在于春”,2017年资本市场有哪些投资机遇?该如何制定财富管理策略?广发银行专业人士为您节后投资布局支招。
 
  在股票投资方面,建议告别“散户思维”,谨慎布局未来。广发行财富管理顾问孙藤晋认为,2017年股票市场整体投资空间优于2016年。2017年股票市场的主基调将是震荡和分化,把握结构性机会,有望降低风险并取得超额收益。可以重点关注港股、定向增发、参与打新、保本等特殊策略产品。针对无暇顾及个人投资理财的人士,孙藤晋建议客户与其自己作为“散户”参与市场,不如选择专业的财富管理机构,长期来看将获得更为稳健的回报。
 
  在债券投资方面,孙藤晋认为,债市仍是稳健投资的选择,中央经济工作会议强调货币政策“稳健中性”,2017年继续降息、降准几无可能,甚至有可能加息,债券市场将承受比较大的政策压力。从机会与风险的视角来看,2017年债券资产的投资价值中性,同时利率债的投资价值将优于信用债。对投资者来说,建议优先选择波动度较低的纯债基金、主要配置高等级债券的债券基金、具备国债期货对冲作用的债券专户产品。资本市场的快速轮动、外汇市场的汇率波动以及楼市限购限贷政策的频频出台,老百姓熟悉的银行理财产品收益持续下滑,面对投资环境愈加复杂的现状,老百姓越来越搞不清楚自己的财该怎么理了。这周时报特请来了2016年度浙江省金牌理财师邵雯雯为读者答疑解惑。
 
  清楚资金的流动性需求与投资目标很有必要。“合理的资产配置,就是在资金的流动性、收益性、安全性三方面达到一个平衡,最终目的是在满足个人流动性要求的基础上,找到与自己风险承受能力匹配的方案,增加资金的使用效率,提高预期收益。”邵雯雯表示,如果理财目标是长期的,刚需的,如孩子的教育经费、家人的医疗经费、购房买车等,那么投资就应该以中低风险的中长期产品为主;如果目标是为了让自己的资产增值,而且流动性需求较大,那可以适当地增加一些风险资产的配置。
 
  此外,邵雯雯还强调,最好的投资就是投资自己,平时多利用业余时间学习相关的理财知识,获取一定的理财经验,不放弃追逐成功,才有可能拥有成为富人的资格,这样才能更好地为未来的理财做好充分的准备。
 
  所谓你不理财,财不理你,学习投资的目的也是为了更好地让资产保值增值,永远牢记投资理财的第一要素是本金保障,绝不能让本金处于风险不可承受的情况。
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